党的十八大报告和今年中央一号文件都提出构建新型农业经营体系，鼓励和支持承包土地向专业大户、家庭农场、农民合作社流转。新政策的出台既给农合机构支持现代农业发展提出了新的要求，也为服务“三农”提供了新的机遇。以山东东平农合行为例，作为农村金融主力军，如何顺势而为，最大限度地满足新型农业经营体系的金融需求，是当前农合机构必须认真考虑和对待的问题。

　　发展的现状

　　近年来，随着当地农业产业化进程的不断加快，以专业大户、家庭农场、农民专业合作社为代表的新型农业经营主体呈现蓬勃发展的态势，成为现代农业发展的核心。截至目前，东平县共有各类专业大户621户、各类家庭农场185个、农民专业合作社156个、土地承包经营权已流转11.7万亩，占全县耕地面积的12.35%。新型农业经营主体在经营规模、辐射带动、盈利能力、资金来源、市场导向、产品认证、品牌建设、销售渠道等方面具有明显的优势。根据当前新型农业经营主体发展中呈现出的规模化、专业化和区域化的新特点，以及其金融需求日益多样化、多层次的实际，东平农合行在做好传统金融服务的同时，把支持新型农业经营主体作为信贷支持“三农”的重点，在生产、加工、销售等环节为新型农业经营主体提供信贷、结算、政策咨询等方面的金融服务，实现了农民增收和效益的同步提高，取得了“共赢”的效果。

　　发展中存在的问题

　　一是新型农业经营主体规范化运作程度低，抵御风险能力弱。新型农业经营主体目前还处于起步阶段，在制度约束、财务约束、利益分配、风险调节机制等方面还不健全，尽管初步建立起了较为有效的农户利益联结机制，但进入市场能力和抗风险能力仍然较弱，导致农合机构评级、授信、贷款以及监督难度较大；同时由于大多数新型农业经营主体的设立门槛较低，存在财务管理不够规范、内部管理不够健全、生产经营和财务信息的透明度较低和经营证件不全等问题，在一定程度了限制了农合机构的金融支持。二是新型农业经营主体有效抵押担保不足，贷款难现象普遍存在。三是金融产品和服务创新力度不能有效满足新型农业经营主体的需求。四是农合机构对新型农业经营主体的支持信心不足。由于农业产业发展的潜在风险较大，广大农民受传统观念的束缚，大部分参保意识不强，贷款风险分担和补偿机制不健全，导致农合机构支持新型农业经营主体的积极性不高。

　　几点建议

　　以新型农业经营主体为主导，大力发展现代农业，是今后我国农业产业化发展的大趋势，更是实现农民收入倍增的新途径。作为农村金融的主力军，农合机构必须转变观念，牢固树立创新意识、服务意识和发展意识，切实把支农服务的各项政策措施落实到具体工作中，全力支持新型农业经营主体发展。

　　以转变观念为前提，切实支持新型农业经营主体做大做强。一方面明确功能定位。农合机构要牢固坚持“四个面向”的市场定位，进一步明确服务方向，转变经营理念，将支持新型农业经营主体作为支农工作的重点，实行差别化的针对性支持措施，充分发挥资金、市场、人缘、网点资源比较优势，在品牌形象、产品服务、业务流程方面进行整合优化，重点扶持产业基础牢、经营规模大、品牌效应好、服务能力强、带动农户多、信用记录良的专业大户、家庭农场和农业产业化龙头企业；另一方面调整信贷政策。农合机构要在风险可控的前提下，科学设定贷款的额度、利率、期限等要素，建立与新型农业经营主体相适应的决策流程和审批流程，提高金融服务质量和效率。

　　以业务创新为手段，增强对新型农业经营主体的服务功能。结合新型农业经营主体发展过程中呈现出的新特点和新需求，农合机构要不断加大创新力度，丰富贷款品种，以满足新型农业经营主体多样化的金融需求。创新信贷产品。在做好传统抵押担保业务的同时，对产权关系明确的农村住房、门头房、厂房等农村产权，积极推行“公证抵押+担保”和集体土地范围内房屋抵押登记贷款业务，有效扩大抵质押担保范围，解决新型农业经营主体融资难问题。创新贷款营销方式。在支持新型农业经营主体的过程中，探索推行一体化、立体化的营销方式，以贷款营销为龙头，对各类金融产品与服务进行全方位的推介，加强业务渗透，提高营销针对性和综合贡献度。

　　以优化服务为载体，提高对新型农业经营主体的服务水平。一是积极研究完善对新型农业经营主体的金融服务措施，在传统服务模式的基础上，大力发展代收代付、汇兑结算、投资理财、技术咨询等中间业务和网上银行、手机银行业务，满足更高层次的金融服务需求；二是以支农助农惠农“三大工程”为平台，大力开展金融服务“进园区、进社区、进农村”活动，主动上门了解新型农业经营主体的金融服务需求，为其量身定做金融服务方案，同时加大对涉农龙头企业和农民金融知识宣传和培训力度，帮助其提高现代金融服务的理解和接受能力；三是要继续深入开展信用工程建设，在对农户开展信用评定的基础上，将农民专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体也纳入信用评定范围。

　　以防范风险为保障，增强可持续发展能力。一是探索建立新型农业经营主体征信体系。农村诚信环境缺失是导致农村金融生态环境恶化的主要原因，因此，农合机构要加强和完善新型农业经营主体的经济档案、账户管理，探索建立针对专业大户、家庭农场、农民合作社的征信体系，提高全民信用意识，实现信息对称，防范信贷风险；二是建立贷款跟踪管理机制。由于新型农业经营主体的特点与一般农业经营主体发展存在较大差距，应根据客户特点制定针对性的风险管理措施，加强客户跟踪管理，及时掌握其生产经营状况，加强资金流向监控；三是建立风险分担和补偿机制。积极协调政府，建立长效的农业发展基金、贷款贴息、信贷风险分担等扶持补偿机制，每年对农合机构发放的新型农业经营主体贷款损失部分按一定的比例给予补偿，对未发生信贷风险的农合机构给予适当奖励，加大农合机构的信贷风险控制和投放力度。

      来源：金融时报